{"id":999,"date":"2025-02-10T18:55:25","date_gmt":"2025-02-10T18:55:25","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost\/beys-web\/?p=999"},"modified":"2025-08-06T11:16:16","modified_gmt":"2025-08-06T09:16:16","slug":"kyc-5-bonnes-pratiques-kyc-pour-une-vigilance-renforcee","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kipmi.com\/index.php\/toutes-nos-actualites\/kyc\/kyc-5-bonnes-pratiques-kyc-pour-une-vigilance-renforcee\/","title":{"rendered":"5 bonnes pratiques KYC pour une vigilance renforc\u00e9e ?"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"etapes-KYC\">Respecter les \u00e9tapes cl\u00e9s du KYC<\/h2>\n\n\n\n<p>Dans un monde aussi complexe et volatil que le n\u00f4tre,&nbsp;<strong>la conformit\u00e9 \u00e9tablit la cr\u00e9dibilit\u00e9<\/strong>&nbsp;des institutions et des entreprises. La mise en place de processus de KYC permet donc \u00e0 celles-ci de renforcer la relation de confiance qu\u2019elles entretiennent avec leurs partenaires comme d\u2019asseoir leur r\u00e9putation.<\/p>\n\n\n\n<p>Ces arguments ne rendent pas pour autant plus ais\u00e9e l\u2019int\u00e9gration de proc\u00e9dures KYC.&nbsp;<strong>89 % des entreprises auraient ainsi d\u00e9clar\u00e9 avoir eu une&nbsp;<\/strong><a href=\"https:\/\/www.thomsonreuters.com\/en\/press-releases\/2016\/may\/thomson-reuters-2016-know-your-customer-surveys.html\"><strong>mauvaise exp\u00e9rience<\/strong><\/a><strong>&nbsp;en mati\u00e8re de KYC<\/strong>. Un chiffre d\u2019autant plus alarmant que les r\u00e9glementations sont appel\u00e9es \u00e0 se multiplier dans les prochaines ann\u00e9es. D\u2019o\u00f9 toute l\u2019importance de mettre \u00e0 jour son syst\u00e8me KYC et d\u2019adopter, d\u00e8s maintenant, de bonnes pratiques pour rendre la conformit\u00e9 plus confortable et renforcer la vigilance.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une collecte simplifi\u00e9e des informations d\u2019identification<\/h3>\n\n\n\n<p>Et cela commence d\u00e8s l\u2019entr\u00e9e en relation d\u2019affaire. Pour un potentiel client,&nbsp;<strong>l\u2019<\/strong><strong><em>onboarding<\/em><\/strong>&nbsp;repr\u00e9sente, en effet, le premier contact avec une entreprise. C\u2019est pourquoi&nbsp;<strong>il est essentiel d\u2019associer \u00e0 cette \u00e9tape une interface d\u2019identification la plus intuitive possible<\/strong>.&nbsp; En jeu ? La collecte simplifi\u00e9e des informations qui permettront de v\u00e9rifier que le client est bien celui qu\u2019il pr\u00e9tend \u00eatre<\/p>\n\n\n\n<p>Autre \u00e9l\u00e9ment \u00e0 prendre en consid\u00e9ration,&nbsp;<strong>la qualit\u00e9 de la capture des documents justifiant l\u2019identit\u00e9. Pour l\u2019optimiser, cette capture peut \u00eatre faite en temps r\u00e9el par photographie ou vid\u00e9o.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une v\u00e9rification fiable et fluide des informations<\/h3>\n\n\n\n<p>Une fois les informations extraites de mani\u00e8re automatique, leur v\u00e9racit\u00e9 et leur authenticit\u00e9 vont \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9es. Et, pour ce faire, il est souhaitable d\u2019<strong>associer, comme chez BeYs,\u00a0intelligence artificielle et expertise humaine.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Or, vous en conviendrez, dans un contexte de digitalisation et d\u2019omnipr\u00e9sence du distanciel, il peut s\u2019av\u00e9rer utile de v\u00e9rifier en temps r\u00e9el que la personne derri\u00e8re son \u00e9cran est bien celle qu\u2019elle pr\u00e9tend \u00eatre<strong>.&nbsp;<\/strong>Mais il est&nbsp;<strong>tout aussi essentiel de comparer les donn\u00e9es d\u2019identification ainsi obtenues avec une s\u00e9rie de listes officielles&nbsp;<\/strong>pertinentes susceptibles d\u2019influer sur le profil de risque du client. Aussi, les entreprises pourront mettre les informations en regard :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Des listes noires et grises du\u00a0<a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/fr\/countries\/liste-noire-et-liste-gris.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Groupe d\u2019action financi\u00e8re (GAFI)<\/a>\u00a0;\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li>Des listes des personnes politiquement expos\u00e9es ;<\/li>\n\n\n\n<li>Des listes de sanctions et de surveillance mondiales ;<\/li>\n\n\n\n<li>Des registres criminels.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"acquis\">Ne pas se reposer sur ses acquis<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une mise \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8re des donn\u00e9es collect\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n<p>Mais la vigilance ne s\u2019arr\u00eate pas une fois acquis le client.&nbsp;<strong>Des campagnes dites de \u201crem\u00e9diation\u201d doivent \u00eatre pr\u00e9vues pour mettre \u00e0 jour les donn\u00e9es recueillies<\/strong>. Il s\u2019agira ainsi de \u201csurveiller\u201d les clients, d\u2019examiner continuellement leurs transactions et leurs comptes, de rester en alerte constante face \u00e0 la possibilit\u00e9 d\u2019activit\u00e9s suspectes.<\/p>\n\n\n\n<p>Si la fr\u00e9quence et l\u2019\u00e9tendue de pareil suivi peuvent \u00eatre adapt\u00e9es en fonction des profils et des niveaux de risque des clients,&nbsp;<strong>quelques r\u00e8gles de base<\/strong>&nbsp;m\u00e9ritent d\u2019\u00eatre rappel\u00e9es :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Maintenir \u00e0 jour les dossiers des clients ;<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rifier que le type de transactions et les montants correspondent aux activit\u00e9s pour lesquelles le compte est utilis\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>Ajuster si besoin le niveau de risque des clients.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une \u00e9valuation pleine et enti\u00e8re des risques<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019\u00e9valuation des risques figure en bonne place parmi les recommandations du GAFI. Ce dernier impose, en effet, aux \u00e9tablissements financiers de d\u00e9ployer des mesures de conformit\u00e9 proportionnelles au risque pr\u00e9sent\u00e9 respectivement par chacun de leurs clients.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Mais une telle approche fond\u00e9e sur le risque peut tout aussi bien \u00eatre \u00e9largie \u00e0 l\u2019ensemble des secteurs d\u2019activit\u00e9. Un soin tout particulier doit donc \u00eatre apport\u00e9 \u00e0 des&nbsp;<strong>\u00e9valuations des risques personnalis\u00e9es et \u00e0 la constitution de profils de risque diff\u00e9rents<\/strong>. L\u2019objectif ? Faciliter les futures d\u00e9cisions en mati\u00e8re de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Il faut encourager les entreprises \u00e0 pas consid\u00e9rer le KYC par le seul prisme des co\u00fbts. S&rsquo;assujettir au principe de compliance participer \u00e0 montrer que l&rsquo;on dispose d&rsquo;une \u00e9thique des affaires exemplaire. Or, dans un monde comme le n\u00f4tre, c&rsquo;est un \u00e9l\u00e9ment qui peut faire la diff\u00e9rence. Dans cette perspective, le KYC peut se transformer en v\u00e9ritable atout concurrentiel puisqu&rsquo;il permettra de fid\u00e9liser des clients en qu\u00eate de partenaires de confiance.<br><em>No\u00e9mie Boris, Juriste conformit\u00e9 chez BeYs Group<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"politique-kyc\">Adapter sa politique KYC \u00e0 son entreprise et son activit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une politique KYC claire et pr\u00e9ciser<\/h3>\n\n\n\n<p>Une fois les profils de risque d\u00e9finis, il s\u2019agira de s\u2019y tenir. Et<strong>&nbsp;c\u2019est \u00e0 chaque entreprise de d\u00e9terminer quel niveau de risque elle est pr\u00eate \u00e0 accepter<\/strong>&nbsp;en fonction de son secteur d\u2019activit\u00e9 et de la nature des produits et\/ou services propos\u00e9s.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Il s\u2019agit de d\u00e9finir clairement la politique KYC appliqu\u00e9e par l\u2019entreprise. Cette \u00e9tape ne saurait donc \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme une perte de temps. C\u2019est bien au contraire un investissement pour l\u2019avenir. Les \u00e9quipes conformit\u00e9 doivent donc&nbsp;<strong>d\u00e9cider d\u2019une m\u00e9thodologie commune et choisir, en fonction, la meilleure solution<\/strong>&nbsp;pour aider l\u2019organisation \u00e0 acqu\u00e9rir une bonne connaissance de ses clients.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une veille r\u00e9glementaire permanente<\/h3>\n\n\n\n<p>Mais, dans un monde aussi complexe et digitalis\u00e9 que le n\u00f4tre,&nbsp;<strong>la question de savoir \u00e0 qui l\u2019on a \u00e0 faire est cruciale&nbsp;<\/strong>pour toutes les entreprises et ce, peu importe le secteur d\u2019activit\u00e9 dans lequel elles \u00e9voluent.&nbsp;<br>Aussi, l\u2019int\u00e9r\u00eat de se doter de processus KYC efficaces d\u00e9passe largement le seul secteur financier. La difficult\u00e9 ?&nbsp;Les r\u00e9glementations et les l\u00e9gislations&nbsp;en la mati\u00e8re ne cessent d\u2019\u00e9voluer. D\u2019o\u00f9 toute l\u2019importance de&nbsp;<strong>constituer une cellule de veille sur leur \u00e9volution<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>5 bonnes pratiques pour \u00e9viter les sanctions :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>R\u00e9aliser une cartographie des risques<\/li>\n\n\n\n<li>Mettre en place un processus de v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Conserver les preuves des v\u00e9rifications effectu\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9clarer tout soup\u00e7on aupr\u00e8s de la cellule TRACFIN<\/li>\n\n\n\n<li>Former les collaborateurs sur le dispositif LCB-FT<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"equipes\">Embarquer ses \u00e9quipes<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une \u00e9quipe conformit\u00e9 solide<\/h3>\n\n\n\n<p>Et pourquoi ne pas<strong>&nbsp;int\u00e9grer cette cellule de veille au sein de l\u2019\u00e9quipe conformit\u00e9 de votre entreprise<\/strong>&nbsp;? Disposer des meilleurs outils et proc\u00e9dures ne sauraient suffire. La qualit\u00e9 de la connaissance des clients d\u00e9pend aussi de la comp\u00e9tence des \u00e9quipes qui la mettent en \u0153uvre au quotidien.<br>Aussi, est-il important de&nbsp;<strong>confier \u00e0 certains collaborateurs la responsabilit\u00e9 des programmes de conformit\u00e9 et des processus KYC<\/strong>. Ce qui suppose de s\u2019assurer qu\u2019ils disposent bel et bien de l\u2019expertise et des comp\u00e9tences requises.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une sensibilisation accrue aux proc\u00e9dures KYC<\/h3>\n\n\n\n<p>Et si tel n\u2019est pas le cas ? Il faudra alors&nbsp;<strong>accompagner la mont\u00e9e en comp\u00e9tence de l\u2019\u00e9quipe conformit\u00e9 comme de l\u2019ensemble des collaborateurs<\/strong>. Toutes les \u00e9quipes doivent, en effet, \u00eatre form\u00e9es et sensibilis\u00e9es aux enjeux li\u00e9s aux proc\u00e9dures KYC.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Cela concerne en premier lieu celles et ceux qui sont charg\u00e9s de l\u2019<em>onboarding&nbsp;<\/em>des clients.&nbsp;<\/strong>Aussi, il est essentiel de confier cette \u00e9tape fondamentale aux \u00e9quipes conformit\u00e9. Elles seules seront plus \u00e0 m\u00eame de comprendre l\u2019importance de leur r\u00f4le et de rep\u00e9rer les clients au potentiel de risque plus \u00e9lev\u00e9 que la moyenne.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"automatiser-kyc\">Automatiser ses processus KYC<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Des erreurs en moins<\/h3>\n\n\n\n<p>La formation repr\u00e9sente un bon rempart pour renforcer la vigilance au sein d\u2019une entreprise. Mais elle ne pr\u00e9munit pas contre tous les risques.<strong>&nbsp;<\/strong>Les erreurs humaines si ! C\u2019est pourquoi&nbsp;<strong>il est pr\u00e9f\u00e9rable de s\u2019appuyer sur des solutions d\u2019automatisation<\/strong>&nbsp;pour s\u00e9curiser les processus de collecte, de v\u00e9rification et de mise \u00e0 jour des donn\u00e9es d\u2019identification.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Des solutions cl\u00e9s en main, comme celles propos\u00e9es par BeYs, permettent non seulement de gagner du temps.\u00a0<strong>Elles r\u00e9duisent aussi, et surtout, de fa\u00e7on drastique les erreurs d\u2019analyse gr\u00e2ce \u00e0 la pr\u00e9cision de leurs outils et de leurs algorithmes<\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une solution de choix<\/h3>\n\n\n\n<p>Pour \u00e9viter pareil sc\u00e9nario catastrophe, une solution :<strong>&nbsp;choisir son processus KYC avec soin.&nbsp;<\/strong>Celui-ci devra ainsi r\u00e9unir quatre caract\u00e9ristiques :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Des outils de reconnaissance faciale par selfie et vid\u00e9o certifi\u00e9s ;<\/li>\n\n\n\n<li>Une analyse hybride combinant IA et expertise humaine ;<\/li>\n\n\n\n<li>Une solution cl\u00e9s en main intuitive, simple et flexible ;<\/li>\n\n\n\n<li>Une couverture globale de tous les documents d\u2019identit\u00e9 reconnus par les institutions.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En r\u00e9unissant toutes ses qualit\u00e9s,&nbsp;<strong>une solution KYC sera gage de la s\u00e9curit\u00e9 de vos clients, de la vigilance de vos \u00e9quipes, de la sant\u00e9 de votre business<\/strong>. En somme, une solution gagnant-gagnant !<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Les 5 bonnes pratiques en mati\u00e8re de KYC<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Respecter les \u00e9tapes cl\u00e9s<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c9valuer les risques et mettre \u00e0 jour les donn\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9finir et personnaliser sa politique KYC<\/li>\n\n\n\n<li>Embarquer ses \u00e9quipes<\/li>\n\n\n\n<li>Automatiser ses processus KYC<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mettre en place une proc\u00e9dure KYC ne s\u2019improvise pas. 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